Het afsluiten van een lening, zoals een doorlopend krediet, is iets waar goed over nagedacht moet worden. Met deze website willen wij u hier graag bij helpen. Door middel van tips en uitleg te geven over het doorlopend krediet willen wij u zo veilig en goedkoop mogelijk helpen aan een doorlopend krediet. Naast de nodige informatie, tips en nieuwsitems heeft u ook de mogelijkheid om te reageren en uw mening te delen. Verschillende advertenties van aanbieders van een doorlopend krediet zijn ook actief op deze site.

Wat is een doorlopend krediet?

Bij het afsluiten van een doorlopend krediet wordt er voorafgaand aan het verstrekken van krediet, een maximaal kredietlimiet afgesproken tussen de kredietnemer en de kredietverstrekker. Dit houdt dus in dat u bij een doorlopend krediet niet plotseling het gehele bedrag hoeft op te nemen. Het is aan u wanneer u welke bedragen op wilt nemen. U hoeft bij een doorlopend krediet enkel (echter variabele) rente te betalen over bedragen die u hebt opgenomen. Meestal is dat rond 2%. Het nadeel van die variabele rente is dat u niet precies weet waar u aan toe bent, wat betreft de lasten van uw rente. De rente die u moet betalen hangt ook vaak af van de hoogte van het limiet: hoe hoger het limiet, des te lager de rente.
Het doorlopend krediet wordt (volgens vaste aflossingen) afgelost gedurende de looptijd van uw lening. Het is geheel aan u om tevens extra bedragen boetevrij af te lossen. Wanneer u tussentijds bedragen aflost en deze weer op wilt nemen, is dit altijd mogelijk tot het maximum van het afgesproken kredietlimiet. De aflossing van een doorlopend krediet is vaak laag, maar lang.

Wanneer een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is voor u zeer geschikt als u bijvoorbeeld niet gelijk het maximale bedrag wilt opnemen of wanneer u van te voren nog niet zeker weet welk bedrag u graag wilt lenen, bijvoorbeeld bij een verbouwing of de herinrichting van uw huis. Een doorlopend krediet is dan erg geschikt, omdat het een flexibele lening is. Daarnaast is het doorlopend krediet erg populair voor het opvangen van regelmatige tekorten.

Eigenschappen doorlopende krediet

Voordelen:

· Flexibel: als u niet precies kunt inschatten hoeveel geld u nodig heeft, kunt u zelf bepalen wanneer u krediet opneemt en aflost met het doorlopend krediet binnen het kredietlimiet

· Behoud van lening: U hoeft niet steeds een nieuwe lening af te sluiten als u bedragen over een lange periode wilt opnemen

· Meestal voordeliger: het doorlopend krediet is vaak voordeliger dan andere vormen van een lening, zoals een persoonlijke lening. Dit komt door het feit dat de looptijd van het doorlopend krediet veel langer kan zijn (zolang als u zelf wilt)

· Rente enkel over opgenomen bedrag: bij een doorlopend krediet bent u enkel de rente schuldig over opgenomen bedragen en niet over het totale kredietlimiet

· Extra aflossing: u kunt wanneer het u schikt extra geld aflossen

· Overlijdensrisicoverzekering: Soms bevat het doorlopend krediet een overlijdensrisicoverzekering

· Maandelijkse tekorten opvangen: u bent op de hoogte van uw kosten, omdat u met het doorlopend krediet bijvoobeeld de maandelijkse tekorten en plotselingen uitgaves weet op te vangen
Nadelen:

· Variabele rente: het is voor u van tevoren onbekend wat de precieze rente zal zijn door de geld- en kapitaalmarkt en wanneer u de aflossing van het doorlopend krediet hebt voltooid

· Werkt verslavend: u heeft discipline nodig om het doorlopend krediet af te lossen, omdat het anders de vraag wordt of u überhaupt de lening aflost

· Onzeker: U weet voorafgaand aan het afsluiten van een doorlopend krediet niet wat u te wachten staat

· Risico: het is erg gemakkelijk om opnieuw geld te lenen met het doorlopend krediet. Het doorlopend krediet kent daarnaast weinig eisen aan de aflossing hiervan, waardoor u uzelf in de hand moet nemen om niet te blijven lenen

Tarieven voor een doorlopend krediet

De (variabele) rente van een doorlopend krediet, hangt af van de marktrente. De marktrente kun je vergelijken met de inkoopprijs die de kredietverstrekker moet betalen over het te lenen geld. De rente van het doorlopend krediet neemt toe naarmate de marktrente stijgt. Maar niet alleen de marktrente bepaald de rente van het doorlopend krediet. De hieronderstaande (belangrijkste) factoren bepalen samen mee wat de rente is die u moet betalen over het doorlopend krediet:

De hoogte van het geleende bedrag:

Meestal geldt: hoe hoger het kredietlimiet, des te lager wordt het rentetarief.

Onderpand:

Vaak is het rentetarief een stuk lager wanneer u in het bezit bent van een onderpand, zoals een huis e.d.

Persoonlijk risicoprofiel:

Een kredietverstrekker die u een doorlopend krediet verstrekt laat meestal van u een risicoprofiel maken, waarbij uw leeftijd wordt betrokken, uw inkomen, uw verleden m.b.t. lenen, uitstaande krediet enz. Het tarief wordt aantrekkelijker naarmate het risicoprofiel laag blijft.

Aanvullende verzekeringen:

Het komt soms voor dat er in het doorlopend krediet verschillende verzekeringen zitten. Bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering: wanneer een kredietnemer, oftewel diegene aan wie het krediet wordt verstrekt, gedurende de looptijd van het doorlopend krediet overlijdt, wordt het verschuldigde bedrag kwijtgescholden. Het is logisch dat in het geval van een overlijdensrisicoverzekering het rentepercentage hoger wordt.

Het rentepercentage verschilt dus per persoon en het verschil kan zelfs oplopen tot bijna 10%! Daarnaast komt er nog bij kijken dat iedere organisatie anders te werk gaan wat betreft bovenstaande punten. Daarom is het aan te raden, wanneer u een doorlopend krediet wenst af te sluiten, om bij zoveel mogelijk kredietverstrekkers na te gaan waar de verschillen liggen en welke uiteindelijk het voordeligst is voor u.

Bijzondere vormen van een doorlopend krediet

Het doorlopend krediet wordt vaak bij elke kredietverstrekker anders aangeboden. Onderstaand vindt u speciale soorten van het doorlopend krediet:

WOZ krediet

Het WOZ krediet houdt een doorlopend krediet, met als onderpand uw eigen huis, in. De kredietverstrekker let bij dit speciale krediet op wat uw woning waard is. Wanneer deze WOZ waarde hoog genoeg is, wil men het doorlopend krediet verstrekken.

Ouderen krediet / plus krediet

Als er sprake is van een standaard doorlopend krediet, moet de lening meestal worden afbetaald wanneer de kredietnemer een bepaalde leeftijd bereikt. Er worden hedendaags zelfs aparte leenproducten voor kredietnemers op leeftijd aangeboden. Hierdoor wordt eindleeftijd verlengd. Het is tegenwoordig meestal mogelijk dat de lening wordt kwijtgescholden, zodra de kredietnemer van het doorlopend krediet komt te overlijden. Als u een dergelijke overlijdensrisicoverzekering afsluit, wordt het rentetarief uiteraard verhoogd.

Rente krediet

Het rente krediet verschilt van een standaart doorlopend krediet, doordat er niets wordt afgelost in plaats van gedurende de looptijd. Nadat er enkele jaren verstreken zijn, wordt het krediet van het afgesloten doorlopend krediet herbeoordeeld. Meestal kiest men na deze herbeoordeling wel voor een vorm van doorlopend krediet met aflossingen.

Aanschaf goedkoop doorlopend krediet

Het doorlopend krediet is één van de leningen die tegenwoordig het meest wordt afgesloten, vooral door de variabele rente en past perfect bij u, wanneer u wat extra’s te besteden hebt voor onverwachte uitgaven of om simpelweg iets achter de hand te hebben.

Internetsites zijn tegenwoordig erg in trek om informatie te verzamelen en offertes aan te vragen over een goedkoop doorlopend krediet. Volgens de consumentenbond kunt u beter online een doorlopend krediet afsluiten, omdat dit een stuk goedkoper is.

Daarnaast kunt u, als u zich daar fijner bij voelt, ook nog altijd kennis opdoen over een goedkoop doorlopend krediet bij banken.

Voordat u een doorlopend krediet afsluit, is het belangrijk dat u een schatting kan maken hoeveel u nodig hebt en wat u per maand kan missen m.b.t. de aflossing. Door dit vooraf goed op een rijtje te zetten, voorkomt u dat u teveel leent en uiteindelijk in de problemen komt. De meeste online geldverstrekkers helpen u een handje, door u een module aan te bieden die precies uw persoonlijke maximum leenbedrag uitrekent.

Voordat u een doorlopend krediet verstrekt krijgt, beoordeelt de desbetreffende instantie ten eerste uw financiële, aar ook uw persoonlijke situatie o te kijken of u geschikt bent voor het doorlopend krediet. Accepteert de maatschappij u, dan wordt de rente van het doorlopend krediet bepaaald aan de hand van het maximale kredietlimiet. Als deze hoog is, is de rente lager en andersom. Toch zijn er ook aanbieders van een doorlopend krediet die een vast rentebedrag op jaarbasis aanbieden, zonder daarbij rekening te houden met het kredietlimiet.

Doorlopend krediet tips

· Een lage rente bij een doorlopend krediet betekent niet altijd de beste rente. Het kan zijn dat er bijvoorbeeld een rente-actie loopt en dat u deze verkeert interpreteert. Zoek dit goed uit!

· Zoek ook uit of u bij het doorlopend krediet gedekt bent bij overlijden. Het is fijn als er dan een bedrag wordt uitgekeerd.

· Bekijk goed hoeveel u maandelijks aan aflossingen kan betalen voordat u een doorlopend krediet afsluit, zodat u niet in de problemen komt.

· Spaar goed, dan hoeft u überhaupt geen doorlopend krediet af te sluiten!

· Probeer niet in de verleiding te komen om blijvend geld op te nemen en af te lossen, waardoor uw doorlopend krediet als het ware verandert in een doodlopend krediet.

· Vertrouw niet zomaar elke instelling. Ga na of er gegevens te vinden zijn over de instelling waar u het doorlopend krediet af wilt sluiten voordat u ermee in zee gaat.